Квартира, машина, учеба, отдых за границей или просто крупные покупки требуют внушительной суммы денег, которую редко удается собрать за короткий срок. Именно тогда мы задумываемся о том, чтобы взять кредит или копить самостоятельно.
Мы подготовили рекомендации экспертов по популярным способам экономии денег. Они помогут вам сохранить часть дохода и достичь поставленных финансовых целей.
1. Процент от дохода
При получении зарплаты или другого дохода сначала откладывайте 10-15% суммы в копилку, а остальные деньги — на текущие расходы. Процент от дохода можно заменить на определенную сумму или автоматизировать перевод на сберегательный счет.
➕ Преимущества такого метода: можно прогнозировать, как быстро удастся собрать деньги, или заранее определить ежемесячную сумму, которую необходимо положить в копилку.
Недостатки такого метода: подходит только для очень дисциплинированных людей. Нужно быть готовым ежемесячно расставаться со значительной частью своего дохода и проявлять стойкость перед соблазном всех расходов.
2. Копилка в мобильном банке
Настройте онлайн-покупки в приложении мобильного банка. Это позволит автоматически перечислять определенный процент или фиксированную сумму за каждую покупку на отдельный счет. Некоторые банки также округляют сумму покупок в большую сторону и переводят разницу на накопительный счет. Например, если вы покупаете гамбургер за 1,8 USD, выделите округление до 0,5 USD. Таким образом, ваш банк снимет 2 USD, из которых 1,8 USD пойдет на оплату счета, а 0,20 USD — на сберегательный счет.
➕ Преимущества такого метода: не требует силы воли. Он подходит для людей, которые не готовы следить за личными финансами и переводить свои сбережения вручную. Накопления будут использоваться автоматически после оплаты картой.
➖ Недостатки такого метода: трудно предсказать, как быстро вы получите желаемую сумму, так как это зависит от уровня трат, которые вы совершаете из месяца в месяц.
3. Вознаграждение или программа Cashback
Требуется банковская карта с программой поощрения, по которой деньги выплачиваются в конце отчетного периода. Переведите сумму из программы вознаграждений в свою копилку.
Преимущества такого метода: вы копите не из собственных денег, а из вознаграждений от банка.
➖ Недостатки такого способа: сложно предсказать, как быстро вы получите желаемую сумму, так как это зависит от уровня трат и процентной ставки по программе вознаграждения банка.
4. Экономия на статье расходов
Перестаньте покупать кофе или шоколадку на каждой встрече с коллегами и переведите сэкономленные на этой статье расходов деньги на свой накопительный счет.
Например, если вы каждый день выпиваете чашку кофе капучино стоимостью 2 USD, то за год вы потратите 730 USD. Значительная сумма для крупной покупки или для оплаты части отпуска.
➕ Преимущества такого метода: есть возможность перераспределить часть расходов и потратить деньги на что-то более полезное.
➖ Недостатки такого метода: от кофе может быть трудно отказаться, и потребуется замена, но можно сварить кофе дома и взять его с собой в колбе-термосе.
5. «Метод 365» в иностранной валюте
В понедельник откладывайте в копилку 1 USD или 1 EUR, во вторник — 2, в среду — 3, в четверг — 4, в пятницу — 5, в субботу — 6, в воскресенье — 7. Следующая неделя начинается с самого начала. Повторяйте эту схему в течение 52 недель, и через год вы накопите 1456 долларов США или евро.
➕ Преимущества такого метода: время и конечная сумма известны. Через год у Вас сформируется стойкая привычка. Метод подходит для тех, кому нужны валютные сбережения.
➖ Недостатки такого метода: сумма может оказаться недостаточной для реализации финансовых целей, а время накопления может быть очень длительным.
6. «Метод 365» в национальной валюте
Начиная с 1 января, откладывайте сумму, равную номеру дня года. т.е. 1 января 0,01 USD, 31 января 0,31 USD, 1 февраля 0,32 USD и т.д. В конце года вы накопите 667,95 долларов США. В примере мы используем доллары, но вы можете делать то же самое в своей национальной валюте.
Преимущества такого метода: время накопления и конечная сумма известны. Уже через год у вас сформируется стойкая привычка. Чем больше ежедневный взнос, тем больше азарт и тем интереснее наблюдать за ростом накоплений.
➖ Недостатки такого метода: сумма может быть недостаточной для реализации финансовых целей, а время накопления может быть очень длительным. Такой метод удобен тем, что начинать откладывать деньги можно с 1 января, поэтому он может не подстраиваться под ваши временные рамки.
7. Комбо «Метод 365» и процент от дохода
Увеличить сумму накоплений можно, если совместить «метод 365» и процент от дохода. Суть проста: отчисляйте процент от зарплаты, соответствующий числу месяца. Т.е. в январе 1%, в феврале 2% и так далее до декабря с 12%.
➕ Преимущества такого метода: Постепенно у вас сформируется привычка экономить. Первоначальные объемы закладки невелики, что исключает риск выйти из-под контроля и потратить все на начальном этапе.
Недостатки такого метода: окончательная сумма зависит от дохода, а срок может быть очень большим.
Полезные советы
- Перед началом накоплений необходимо поставить перед собой финансовую цель, определить желаемую сумму и период накопления. Таким образом, вы будете четко представлять себе, сколько и когда у вас будет денег. Таким образом, выбрать способ накопления будет несложно.
- Положите деньги на сберегательный счет или на банковский депозит. Эта сумма будет дополнена процентной ставкой.
- При выборе способа накопления отдавайте предпочтение тем системам, которые предусматривают капитализацию, т.е. проценты, накопленные за определенный период, также являются частью капитализируемой суммы.
- Следите за тем, чтобы взносы и накопительный счет накапливались, тогда вы сможете регулярно делать больше взносов. И еще должны быть штрафы за досрочное снятие, чтобы уменьшить соблазн взять деньги раньше времени и потратить их все.
